[續經濟學原理第七章 財富的增長上一小節]備。在相反的極端方面，就是守財奴，其中有些人的愛財近于瘋狂的地步；另一方面，即在自耕農和其他某些階級中，我們也常看到有些人是如此節省，連必需品也省掉了，以致損害他們將來工作的能力。這樣，他們就
吃虧：他們從未真正享受生活的樂趣；同時，他們從他們所儲存的財富所得到的收入，比從他們的賺錢能力的增加所能得到的收入還少，如果他們把以物質形態所積累起來的財富用之于他們自己身上，則他們從賺錢能力的增加所得到的收入恐怕會較多的。
在印度，我們看到有些人的確節製目前的享樂，以極大的自我犧牲節省了巨額款項，但卻把他們的全部的儲蓄都用于婚喪的奢費的排場上，在愛爾蘭也有這樣的人，不過在程度上不及印度。他們只是爲不久的將來作間歇的准備，而對遙遠的將來，卻不作任何永久的准備：巨大的公共工程使他們的生産資源有很大的增加，但這些工程主要是由克己力差得多的英
人的資本來舉辦的。
這樣，支配財富積累的各種原因，在不同家和不同時代中也大不相同。在任何兩個民族之中，這些原因也不是完全相同的，即在同一民族的任何兩個社會階級中，恐怕也不是完全相同的。它們很有賴于社會和宗教的製裁；當風俗的約束力稍有松懈時，個人
格上的差異，怎樣會使得在相同條件下長大的鄰人，在他們的奢侈或節儉的習慣方面各不相同，比在差不多其他任何方面的不同更爲普遍和更爲常見，這一點是值得注意的。
第四節 保障是儲蓄的一個條件。
往代的不事節儉在很大程度上是由于缺少保障的緣故，因爲那些爲將來作准備的人是要享有保障的：只有那些已經富有的人，才有力量保持他們所積蓄的東西；勤勞和克己的農民積蓄了一點財富，卻眼看它被強有力者奪去，這種情況對他的鄰人不斷提出警告，叫他們在能享受時就享受快樂和安逸。在英和蘇格蘭的邊境，只要搶劫一天不停止，就不會有什麼進步：在十八世紀中法農民的儲蓄是很少的，當時他們只有被人看作貧窮，才能逃避稅吏的強取豪奪，愛爾蘭許多田地的佃戶們，即在四十年前，爲了避免地主對地租的過高要求，也不得不照樣行事。
這種沒有保障在文明世界差不多已成過去了。但是，在英，我們仍然受到救貧法的影響之害，救貧法盛行于上一世紀之初，爲工人階級帶來了一種新形式的危險。因爲，它規定：工人階級的工資的一部分，要以貧窮救濟金的方式拿出來；而這種救濟金在他們之中的分配，是與他們勤勞、節儉和遠見成反比例的，因此許多人認爲，爲將來作准備是愚蠢的事。由這種有害的經驗所養成的傳統和本能，即到現在，仍是對于工人階級的進步之一大障礙；而且，至少名義上作爲現在的救貧法的基礎之原理，即家只考慮貧窮而完全不考慮功績，也發生同樣的作用，雖然力量較小。
這種沒有保障也正在減少：家和私人對貧民的義務的開明觀點之發展，足使以下一點日益明確：自力更生和努力爲自己的將來作准備的人，比懶惰和不動腦筋的人，將得到社會的較好照顧。但是，這方面的進步仍是緩慢的，要做的事情還有很多。
第五節 貨幣經濟的發展給與奢費以新的誘惑；但它使沒有經營能力的人能得到儲蓄的好。
貨幣經濟與近代經營習慣的發展，的確因對于愛過奢侈生活的人産生新的誘惑，而妨礙了財富的積累。在古代，一個人如果要住一所好的房屋，他必須自己動手建造；而現在出租的好房子很多，只要付房租就能租到。從前他要喝好的啤酒，他要有好的釀造場，而現在他能買到比自己釀造的更好和更廉的啤酒。現在，他能向圖書館借閱書籍，而不必自己購買；在他准備購買家具之前，他也能以家具布置他的房屋。這樣，近代的買賣製度、借貸製度以及新慾望的發展，在許多方面引起新的奢費，並將現在的利益置于將來的利益之上。
但是，另一方面，貨幣經濟增加了用途的多樣化，在這些用途之間，一個人能夠分配他的將來的支出。在原始社會狀態下，一個人儲存了一些東西以備將來的需要，他也許覺得他對他所儲存的那些東西的需要，畢竟沒有像對他所沒有儲存的東西那樣大：有許多未來的慾望，是不可能以儲存貨物來直接滿足的。但是，如果他積蓄了資本，並從資本中獲得貨幣收入，他卻能需要什麼就購買什麼。
其次，近代的經營方法，帶來了安全投資的機會，使得沒有好機會從事任何經營——甚至沒有經營農業的機會，在農業中土地在某些條件下具有一個可靠的儲蓄銀行的作用——的人也能獲得收入。這些新的機會已使有些人積蓄若幹東西以供老年之用，如果沒有這些機會，他們恐怕不會這樣做的。財富的增長還有一個比這大得多的結果，就是它使一個人准備死後供給妻子兒女以可靠的收入容易得多了：因爲，家庭情感畢竟是儲蓄的主要動機。
第六節 家庭情感是儲蓄的主要動機。
的確有一些人看見他們所積蓄的財富在自己手下增多而感到強烈的愉快，但差不多沒有想到由他們自己或別人從財富的使用中所能得到的幸福。他們之所以如此，一部分是由于追求的本能、勝過競爭者的願望以及表現獲得財富的能力和因富有而取得勢力與社會地位的雄心。有時，在他們真正需要貨幣時所發生的習慣的力量，由于一種反射作用，在爲積聚財富而積聚財富方面，使他們有一種人爲的和不合理的愉快。但是，如果不是爲了家庭情感，現在許多艱苦工作和小心儲蓄的人，只要能獲得供他們自己生活之用的舒適的年金，就不會更努力了；他們或是向保險公司購買年金，或是安排好他們退職後每年花費他們的資本和其他一切收入的一部分。在前一種情況下，他們身後就一無所有了：而在後一種情況下，他們只留下從他們所希望的高壽中因早死而多余的那一部分儲蓄。人們工作和儲蓄主要是爲了他們的家庭，可由以下的事實來證明：在他們退職之後，他們的費用很少超過從他們的儲蓄中所得的收入，而甯願把他們的儲存的財富原封不動地留給他們的家庭；單單在英，每年就有二千萬鎊以保險單的形式儲蓄起來，而且只有在儲蓄的人死後才能動用。
最能刺激一個人的精力和進取心的，無過于在生活中提高地位的希望，以及使他家裏的人從比他創業時爲高的社會地位開始的希望。這種希望甚至給他以一種壓倒一切的熱情，而這種熱情使他對求得安逸和一切普通的愉快的願望都毫不足道了，有時甚至破壞了他內在的優美感覺和高尚憧憬。但是，……
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